Cosa Succede Se Non Pago Più Il Mutuo?
Di inrosso 8 marzo, 2010, 12:18 pm
Ho un mutuo ipotecario per 30 anni attivo dal 2004, problemi di lavoro mi potrebbero impedire la solvenza dello stesso, come garante ho mia madre che però nel frattempo ha acceso una altro mutuo a suo nome.. nel caso non possa pagare cosa succederà? Grazie.
Se hai problemi a pagare il mutuo studiati la possibilità di sospenderlo attraverso la moratoria qui trovi il link dove ci sono tutte le informazioni del caso direttamente dal sito dell’ABI:
Per poter sfruttare la moratoria, primo: la tua banca deve aderire al piano, secondo: gli eventi pregiudizievoli a tua carico devono essere sorti durante il 2009. La sospensione non risolve tutti i tuoi problemi, ma per un anno potresti tirare una boccata d’ossigeno.
Se non rientri nella moratoria prova a rinegoziare senza spese il tuo mutuo a condizioni più vantaggiose in modo da avere una rata più sostenibile, se te le negano prova a “minacciare” una surroga.
Per quanto riguarda tua madre che è garante lei è obbligata in solido, ovvero si sostituisce a te per il pagamento. A questo punto bisognerebbe vedere il contratto di fideiussione (garanzia); se per esempio è previsto la clausola del beneficio di escussione, prima la banca deve rifarsi sui beni del debitore principale (che sei tu) indicati sul contratto e solo dopo sul garante, altrimenti la banca potrebbe contattare sua madre per il pagamento delle rate, se ciò non avviene lei risponde anche con i suoi beni mobili ed immobili.
Se il mutuo è ipotecario vi è inoltre l’ipoteca sull’immobile prestato a garanzia del mutuo, che di solito coincide con la casa che avete comprato con il mutuo. Di fronte a diverse rate insolute, la banca potrebbe notificarvi anche la decadenza del beneficio del termine e rescindere il contratto di mutuo pretendendo tutta la somma prestata (importo del mutuo residuo), se non ottemperate a tale richiesta la casa, attraverso un’azione legale viene posta all’asta….con tutte le spiacevoli conseguenze del caso.
Il nostro consiglio finale è quello che, se proprio non riuscite ad onorare il debito, di liberarsi dell’immobile attraverso una vendita, prima che la banca ve lo pignori.
A questo punto il nostro lettore ci riferisce di aver già provveduto alla richiesta della moratoria, chidendo se oltre alla vendita della casa ipotecata, la banca possa rifersi su altri beni:
Ho mutuo ipotecario dal 2004, ho già sfruttato la moratoria per bloccarlo per 1 anno ora riparte ma non so se riesco a pagare, mia madre è garante ma nel frattempo ha riacceso un altro mutuo.. la casa è in vendita a prezzo ribassato ma nulla. Su cosa si rivalgono i creditori, oltre alla vendita all’asta possono pignorarmi altro?
E’ pensare comune che se non si paga più il mutuo la banca si limita a “mettere la casa all’asta” e basta, questo è vero in parte poiché e specie negli ultimi tempi, la banca prima di far valere la sua garanzia principe ovvero l’ipoteca sulla casa, si attiva per riscuotere il suo credito con metodi più diretti e meno costosi, questo dipende anche però dall’importo dell’insoluto maturato.
Pertanto in “pericolo” non vi è solo la casa ipotecata, ma tutti i beni individuali del mutuatario, il quale al momento della sottoscrizione del mutuo si obbliga personalmente per la resa dello stesso.
Quindi la banca prima di procedere all’esecuzione forzata dell’immobile potrebbe agire diversamente come ad esempio “rivalersi” sulla stipendio o pensione e congiuntamente ai beni mobili personali quali l’auto, la barca, mobili, conti correnti, titoli azionari ed obbligazioni. La giusta pretesa della banca potrebbe estendersi anche nei confronti di eventuali garanti (fideiussori).
Ma se la banca optasse per la sola espropriazione dell’immobile, la vendita dello stesso la appagherebbe?, questo dipende unicamente da quanto ammonta il debito (comprensivo questa volta anche degli interessi legali di mora e spese legali) e dal ricavato dalla vendita; se da tale operazione emergesse uno “scoperto” sempre a sfavore della banca, quest’ultima proseguirà molto probabilmente, qualora vi siano i presupposti, ad ottenere quanto spettante incalzando continuamente il debitore principale e il garante, fino all’ottenimento di quanto dovuto.
Ad approfondimento di questa tematica consigliamo la lettura di questi post ed articoli:
- Ho rate morose e non riesco a pagare il mutuo, c’è un’alternativa?;
- Mancato pagamento della data del mutuo (Cosa succede in caso di mancato pagamento delle rate dei mutui, come si comporta la banca in caso di insolvenza del mutuatario);
- Ritardato pagamento delle rate del mutuo (Cosa succede in caso di ritardo del pagamento delle rate del mutuo, come si rivale e comporta la banca in caso di insolvenza).
Se vuoi dire la tua, per una testimonianza o solo per dare consigli concreti ti preghiamo di commentare qui sotto…
roccco
15 marzo 2010 23:54
Salve sono un ragazzo di 29 anni,2 anni fa’ io e mia moglie abbiamo deciso di comprare casa, l’unico neo era che mia moglie era assunta a tempo indeterminato, io invece avevo un contratto a tempo determinato, quindi l unica possibilità che ho avuto fare un mutuo con un boker, oggi sia io che mia moglie siamo lavoratori a tempo indeterminato e percepiamo un reddito di 2.500 netti al mese, mi è possibile surrogare il muto nonostante sia un mutuo al 110%…grazie anticipatamente per la risposta distinti saluti
inrosso
16 marzo 2010 08:02
Ciao Rocco non devi far altro che girare per le banche e chiedere direttamente a loro…(non dovrebbero esserci particolari problemi ad ottenere la surroga sopratutto perchè la tua situazione finanziaria è migliorata rispetto nel 2008). Hai provato a contattare il tuo Istituto bancario e provare a chiedere una rinegoziazione delle tue attuali condizioni?, prova prima di ricorrere alla surroga forse trovi la miglior situazione direttamente in casa.
fabio
23 aprile 2010 13:30
ho un mututo ipotecario da due anni che non riesco a pagare da 7-8 mesi causa disoccupazione sono l’unico intestatario ed io e mia moglie siamo in separazione dei beni
ora tutti i beni mobili ed immobili sono di sua proprietà tranne un regalo ed una parete attrezzata da salotto al momento ho un lavoro a tempo determinato e lei è disoccupata
come può agire la banca?
giuseppe
8 settembre 2010 23:18
salve io o un mutuo per 25°gia pago da quttro anni io lavoro con un contratto partim ma non riesco a pagare tutti i messi la rate io prendo 1500 mensile e pago la rate di eur-cinquicentocinquanta pero non arrivo avvolte a pagare la rate ma si puo smettere di pagare la rate per un periodo di 12mesi e ricominciare dopo i 12 mesi..visto che lavoro solo io attualmente,perche mia moglie e senza lavoro..come posso sviluppare questo poblema —— grazie a risentirci
carmela
11 settembre 2010 11:20
salve vorrei sapere come fare per mettermi d’accordo per pagare un mutuo che io non o piu’ pagato per motivi di lavoro………….adesso vorrei continuare a pagare a piccole rate mensili …..vorrei sistemare il mio problema con la finanziaria ……spero di avere subito notizia
IMER
4 ottobre 2010 19:09
SONO 5 ANNI CHE HO ACQUISTATO CASA E PER LA QUALE HO STIPULATO UN MUTUO IPOTECARIO TRENTENNALE CON MIA MADRE COME GARANTE.A OGGI DEVO ALLA BANCA 145000€ CIRCA.STO FATICANDO MOLTO NEL PAGAMENTO DELLE RATE.IL MIO IMMOBILE E IN VENDITA MA VALE AL MASSIMO 125/130000€
AVENDO RITARDATO A PAGARE ALCUNE RATE DEL SUDDETTO MUTUO NON MI CONCEDONO UN FINANZIAMENTO CHE MI PERMETTA DI ESTINGUERE L’IPOTECA.DI CONSEGUENZA SE TROVASSI UN COMPRATORE COME POTREI FARE PER USCIRE DA QUESTO TUNNEL???HO PROVATO A SPIEGARE TUTTO CIO AL DIRETTORE MA EGLI DICE CHE ESSENDO IL MUTUO STATO CARTOLARIZZATO LORO NON POSSONO FAR NULLA…MA ALLORA UN POVERACCIO CHE HA SOLO LA COLPA DI AVER FATTO UN CATTIVO INVESTIMENTO SI RITROVA A DOVERSI ROVINARE PUR IMPEGNANDOSI IL PIU POSSIBILE PER ADEMPIRE AI PRORI IMPEGNI!!!!!?????COME POSSO FARE???
Mirco Francucci
Visita la mia scheda
4 ottobre 2010 23:56
Ciao Imer la tua situazione è piuttosto complessa, è difficile ottenere un finanziamento dalla stessa banca a cui devi dei soldi e lo è ancora di più se quel finanziamento lo stai pagando con dei ritardi, è ovvio!
Come uscirne? non è semplice.
Una possibilità potrebbe essere quella di chiedere (tu o tua madre) un finanziamento contro cessione del quinto dello stipendio. E’ un operazione fattibile per l’importo di cui hai bisogno (10/15mila euro) nel caso tu sia un lavoratore dipendente o nel caso tua madre fosse una pensionata.
Se vuoi avere maggiori informazioni per questo tipo di finanziamento contattami tranquillamente.
Buona serata
Nicola
28 dicembre 2010 14:58
buongiorno volevo sapere a cosa vado in contro se non pago piu’ il mio mutuo dato che ho avuto dei forti problemi finanziari.Volevo inoltre chiedervi per quando tempo dura l’iscrizione nel libro dei cattivi pagatori???Grazie
Stefania Romualdo
27 gennaio 2011 22:53
Volevo fare anche io la stessa domanda e avere una risposta se nn è un problema grazie!
Elisabetta
13 febbraio 2011 21:20
Buonasera, vorrei porvi una domanda: ho un mutuo di 25 anni per una casa che ho comprato 3 anni fa. Visto che ora sono senza lavoro e senza la possibilità di pagare le rate, vorrei sapere a cosa vado incontro con la banca. Possono rivalersi su mia mamma che è la mia unica erede ma non ha fatto da garante (la banca mi ha fatto fare un’assicurazione sulla vita per garanzia)? Io non possiedo altro, nè macchina nè mobili, se loro mi pignorano la casa l’unica cosa che mi succederà è che sarò segnalata come cattiva pagatrice? Non posso vendere la casa perchè in ogni caso non coprirei il totale del mutuo; in futuro potranno prendere parte del mio stipendio se troverò lavoro? In attesa di una vostra risposta, vi ringrazio! Elisabetta
laura
24 marzo 2011 15:27
sono una donna di 46 anni 4 anni fa o comperato una casa intestata a me e mia madre . purtroppo mi sono separata e ho una bimma che le ho dato il mio cognome . non riesco piu ‘ a pagare il mutuo e con solo mille euro al mese e con un quinto sullo stipendio , le spese sn tante. pagare la macchina che mio marito mi ha rovinato ed e’ intestata a me.. la banca vuole che rientri con 4000 euro perche’ o dovuto cambiare banca per soppravvivere e vivere con la pensione di mia madre. la macchina che mi serve per andare a lavorare me la porteranno via? oppure posso intestarla con trapasso a un parente ( sn otto mesi che non pago il muto e il giudice non ci ha ancora chiamati per udienza) sono disperata credetemi vorrei morireeeeeeeeee
lucia
30 marzo 2011 10:13
Salve ho urgente bisogno del vs aiuto!Nel 2005 ho concluso un contratto di mutuo di € 140.000,00 con la Unicredit per l’acquisto di una casa.Non ho pagato diverse rate del mutuo e ora mi è arrivato l’atto di precetto di complessivi € 153.051,90.Ora come posso fare per evitare che la banca faccia valere l’ipoteca e vada avanti mettendo all’asta l’immobile?Se faccio presente alla banca che ho dato mandato ad una agenzia immobiliare per la vendita della casa al prezzo di €125.000,00 è sufficiente affinchè blocchi la procedura esecutiva?Altrimenti cos’altro mi consigliate di fare?
isham
19 aprile 2011 19:51
Salve ho urgente bisogno del vs aiuto!Nel 2007 ho concluso un contratto di mutuo di € 125.000,00 con la bnl per l’acquisto di una casa.Non ho pagato diverse rate del mutuo e ora mi è arrivato l’atto di precetto di complessivi € 135000,00.Ora come posso fare per evitare che la banca faccia valere l’ipoteca e vada avanti mettendo all’asta l’immobile?Se faccio presente alla banca che ho dato mandato ad una agenzia immobiliare per la vendita della casa è sufficiente affinchè blocchi la procedura esecutiva?Altrimenti cos’altro mi consigliate di fare?
johanna
21 giugno 2011 18:22
BUENA SERA VOGLIO UNA INFORMAZIONE IO NON PAGO DA 18 MESI LA CASA, ME DEVE ARRIVARE QUALCUANA LETERE DEL GIUDICE? O ME POSONO CACIARE VIA SUBITO O EL GIUDICE MI DA TEMPO PER USCIRE DE CASA MI PO DARE UN CONSIGLIO SI DEVO CERCARE SUBITO UN POSTO DOVE ANDARE O ASPETARE QUALCUNA LETERA DEL GIUDICE LE REGRAZIO PER LA SUA INFORMAZIONE BUONA GIORNATA SALVE
rosa
28 luglio 2011 13:04
mio marito nel 2004 ha acquistato una casa che per motivi riguardante alla perdita del lavoro non e riuscito più a pagarla dal 2006 per circa tre anni, nel maggio del 2009 abbiamo incominciato a ripagare il mutuo con un pagamento parziale di 400€ accordandomi con un dipendente della mia stessa banca con-dicendomi di non preoccuparmi perché la banca fin quando avrebbe visto la mia buona volontà di pagare non sarebbe successo nulla. ieri 27/07/11 recandomi come ogni mese a effettuare il pagamento parziale di 400€ del mutuo non sono riuscita a farlo con la spiegazione che il mio mutuo ora e contenzioso e di rivolgermi non più alla banca ma con chi in questo momento si occupa della mia pratica. ora io ho un appuntamento il 16/08/11 per parlare con queste persone che hanno detto che dobbiamo prendere un accordo riguardante al pagamento ora il mio debito e di circa centomila€ io gli ho riferito già che prendo una cassa integrazione di 400€ e più di quella non posso dagli ma loro mi hanno risposto che possono anche non accettare e che io gli debba scontare il debito di 100.000€ anche in 5 anni cioè vale a dire che io non avendo la possibilità di pagare in questi anni perdo la casa. allora io mi chiedo ma e possibile che dove avevo un mutuo di 30 anni ora sono costretta a pagare questa cifra in 5 / 10 anni. e poi io voglio pagare solo che avendo avuto una disgrazia nel 2006 sono stato costretto a non pagare più oggi ho una minima possibilità di pagare ma non più di 400€. grazie spero di trovare un conforto nella vostra risposta
constantino
13 settembre 2011 14:02
ciao,io con la mia moglie o fatto un muttuo in 2008,primi due anni ho pagato,il terzo o fatto la sospensione per un anno perche non poteva pagare,puoi da questa anno,da gennaio non ho pagato niente perche non o trovato nessuno lavoro,sollo qualcosa per suprevivere io,la moglie e il nostro bimbo da tre anni.La mia domanda e: come e cossa devo fare per “scapare” di cassa e di muttuo,per andare in una abitazione in affito di 200-300 euro?Vogliamo un consiglio come deve fare per lasciare la cssa ala banca,chiudere il muttuo perche non possiamo pagare,semlice non esiste la posibilita di fare altra cossa,non abiamo nessun altro soluzione perche non abiamo nessun venito!…..grazie !!!!
constantino
13 settembre 2011 14:04
ciao,io con la mia moglie o fatto un muttuo in 2008,primi due anni ho pagato,il terzo o fatto la sospensione per un anno perche non poteva pagare,puoi da questa anno,da gennaio non ho pagato niente perche non o trovato nessuno lavoro,sollo qualcosa per supravivere io,la moglie e il nostro bimbo da tre anni.La mia domanda e: come e cossa devo fare per “scapare” di cassa e di muttuo,per andare in una abitazione in affito di 200-300 euro?Vogliamo un consiglio come deve fare per lasciare la cssa ala banca,chiudere il muttuo perche non possiamo pagare,semplicemente non esiste la posibilita di fare altra cossa,non abiamo nessun altro soluzione perche non abiamo nessun venito!…..grazie !!!!
susanna
24 settembre 2011 10:09
buon giorno.ho una domanda.nell anno 2008 abbiamo fatto un mutuo di 156000evro per30 anni. .mutuo intestato a mio marito e mia mamma.adesso il mutuo residuo 150000.e non riusiamo a pagare rata 945 evro al mese perche mio marito ha stependio di 700 evro e mamma 850 al mese.siamo andati in banca per cambiare il nostro tasso fisso a tasso variabile ma banca non accettato.unica cosa che loro possono fare allungare il periodo dell mutuo massimo per 5 anni diventera per 33 anni e anno abbasato il rata 888,48 al mese.da un anni che abbiamo messo la casa in vendita pero in questo momento non si vende nulla.la mia domanda:se banca vende la casa per esempio perr 100000 evro il resto chi deve rimborsare in banca?e cosa sucedera se no non abbimo il soldi…adesso abbiamoanche un neonato.grazie aspetto la vostra risposta
daniela
3 novembre 2011 22:37
Salve mi chiamo Daniela, cosa succede se si viene condannati al pagamento delle spese processuali (dopo che la causa viene respinta e di seguito anche la richiesta per il gratuito patrocinio)e si decide di non versare quella somma?
Grazie per l’attenzione!
pina
26 novembre 2011 21:21
o un grosso problema non ho pagato per 5 mesi il muto cerco ora di mettere di piu e piano paino togliere una rata ogni due mesi mami puo accader equalcosa se faccio cosi
?
rosa
16 dicembre 2011 22:32
Nel 2006 abbiamo stipulato un mutuo con San Paolo IMI,io proprietaria e datrice di ipoteca, mio marito mutuatario in quanto titolare di reddito di lavoro dipendente.Abbiamo fatto anche una polizza vita temporanea caso morte a copertura del mutuo stesso.Nel 2009 abbiamo surrogato il mutuo con il banco di Brescia e questi ci hanno detto che la polizza vita non gli interessava perchè si assicuravano loro.Oggi mio marito ha problemi di salute,e quindi vado a verificare l’assicurazione stipulata da loro,e verifico che si tratta di una polizza infortuni per invalidità permanente per incidente sul lavoro.Adesso chi mi risarcisce del danno? e posso citarli per risarcimenti?se è possibile mi serve una risposta urgente, Grazie.