Domande e Considerazioni Sulla Figura del Garante
Di inrosso 28 febbraio, 2010, 2:20 pm
Grazie per la vostra attenzione, purtroppo non sono esperta in materia mi è stato chiesto di fare da garante per un mutuo di 30 anni e vorrei sapere alcune cose:
- è possibile essere più di un garante (anche se bastassi solo io) ma potrebbe essere una tutela? in modo da dividere gli oneri;
- é possibile essere garante solo per una parte del mutuo (es. per un tot di cifra bastano le garanzie di chi lo richiede e solo per la cifra in eccesso fare da garante?
- e comunque qual è il modo migliore per voler con il cuore fare un favore ma tutelarsi……grazie spero di ricevere presto vostre risposte.
Un modo per tutelarsi è far inserire nel contratto di fideiussione la clausola del beneficio di escussione, ovvero in questo modo si obbliga l’istituto di credito a “rivalersi” dapprima sui beni del creditore principale e solo in seguito sui beni dei garanti (se i primi non sono risultati sufficienti a coprire il debito scoperto), ne abbiamo parlato ampiamente in questa discussione: come tutelarsi se si è garanti.
Il garante o garanti sono obbligati unitamente al mutuatario nei confronti della banca, a nostro avviso è possibile tuttavia precisare nel contratto di fideiussione determinati limiti di importo su cui garantire; esiste anche la possibilità di “rifarsi” sul debitore principale allo scopo di riavere indietro il denaro versato per conto del mutuatario (cosiddetta azione di regresso), per questo motivo e per evitare inutili situazioni antipatiche a volte è meglio rifiutarsi, che vivere con lo spettro di vedersi in futuro costretti ad iniziare un’azione legale contro chi si è data molta fiducia. Questo è uno dei motivi principali per cui è consigliabile prestare la garanzia a quei soggetti, generalmente parenti “stretti” (fratelli, genitori) a cui incondizionatamente si darebbe comunque aiuto economico di fronte a eventi spiacevoli improvvisi.
Generalmente nei contratti di fideiussione i creditori non sono tenuti a comunicare al garante lo stato del debito, salvo che non vi sia stata fatta espressa richiesta o vengano obbligati per inscritto a comunicarlo periodicamente, questo per evitare che il garante venga a conoscenza di eventuali sofferenze in tempo non utile ed intervenire in merito, e salvare così almeno una possibile iscrizione presso i sistemi di informazione creditizia (crif).
In seguito bisogna valutare bene se si è la persona giusta da offrirsi a garante, anche perché questa condizione potrebbe portare non pochi problemi in futuro al fine di ottenere per se stessi un prestito o mutuo, quindi per vedere se si è la persona “giusta” ai fini prettamente tecnici consigliamo la lettura di questo articolo: requisiti necessari per fare da garante.
Nel caso in cui la fideiussione è prestata da più soggetti, tutti rispondono ugualmente per l’intera somma del debito, tuttavia è facoltà della banca “scegliere” la persona a cui rivolgersi a pretesa del pagamento del debito insoluto.
Per tutti questi motivi, chi si ritrova nella condizione di prestare la propria garanzia, dovrà necessariamente valutare per benino tutte le possibili situazioni, soprattutto quando ci si impegna per un tempo relativamente lungo e di pretendere di leggere bene quel “foglio” su cui si mette la propria firma, e dal quale è molto difficile svincolarsi.
Simone Petracca
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28 febbraio 2010 14:49
Il garante quando interviene in un finanziamento ne risponde in maniera solidale, anzi mentre il mutuatario ne risponde con il bene oggetto d’ipoteca voi ne rispondete con tutti i propri beni, anche se non essendo ipotecati ve ne potete liberare in caso di eventuale crisi del mutuatario.
Far intervenire altri garanti nella pratica significa anche quello che avete detto voi, di ripartire il rischio a più persone.
La principale cosa da prendere in considerazione in questo caso è quello che dovete conoscere molto bene la persona che vi ha chiesto questo favore, ossia che abbia la testa sul collo e che sia una persona molto responsabile, nel senso che sa che se non paga lui dovete pagare voi…
Cordiali saluti.
cinzia
28 febbraio 2010 20:32
grazie mille mi siete stati di grande aiuto……….
Carbone Umberto
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3 marzo 2010 09:53
Il ruolo del garante viene assunto per l’intera cifra del mutuo e per l’importo della rata, non è possibile prestare garanzia solo in parte, purtroppo,la Banca richiede una fidejussione laddove, alivello reddituale i richiedenti mutuo non rientrano nel rapporto rata/reddito in maniera capiente. Il garante rimane inoltre coinvolto per tutta la durata del mutuo.
Saluti.
rosi
14 aprile 2010 16:03
salve avrei una domanda da fare?
sono garante di un finanziamento di una macchina, e puntualmente la finanziara tutti i mesi invece di chiamare l’intestataria del finanziamento chiama me per riscutere la rata mensile.
Sono venuta a conoscenza del fatto che prima di chiamare me la finanziara intendo dovrebbe chiamare l’intestataria in quanto, solo allo scadere delle ultime due rate non saldate rispondo io. E’ vero?
Esiste qualche legge al riguardo ne vorrei sapere di piu
Grazie
Simone Petracca
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14 aprile 2010 23:35
Salve Rosi effettivamente è come dite voi, a parte la legge, dovete vedere la copia del contratto di finanziamento che avete firmato.
ida
29 luglio 2010 13:25
salve vorrei un’ informazione, purtroppo mi sono fidata del mio ragazzo e gli ho fatto da garante per l’ acquisto di un’ auto fatto attraverso finanziamento. Ad oggi lui non paga regolarmente a causa della perdita del lavoro. ieri mi è arrivata una raccomandata da parte di una società di recupero crediti nella quale mi veniva chiesto di saldare il debito totale di 8000 euro comprensivo di interessi di mora e di spese legali ed accessorie. io posso rivalermi nei confronti del garantito (il mio ragazzo)??? posso liberarmi dagli obblighi di garante? e se è si in che modo??? dovrebbe esserci qualche legge in materia?!!!? aspetto con ansia una risposta. cordiali saluti.
luisa
4 febbraio 2011 15:32
nel 2000 ero dipendente presso un ristorante al quale ho fatto da garante al mio titolare di 50.0000 mila euro ,dopo 3 anni di lavoro ed essermi licenziata ho trovato lavoro in svizzera ma abito a milano ..mi e arrivat una raccomandata da parte della banca che sono stata segnalata alla banca d’italia come cattiva pagatrice in quanto il mio ex titolare non ha piu versato soldi…restano da pagare 40.000 euro …nel duemila ero gia’ in rosso con la banca e sono in affitto e non possedevo nulla … avevo solo la busta paga … potevo avere i requisiti neccessari per poter far da garante?????tengo a precisare che vivo da sola con le mie due figlie di 2-5 anni e ho intestato solo una misera auto…mentre il mio ex titolare non ha intestato nulla anche se in realta ha un ristorante una bella auto e casa al mare….mi potete dare un qualche risposta utile grazie
Simone Petracca
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5 febbraio 2011 10:27
Ciao Luisa,
ti consiglio di sentirti con il tuo ex titolare e di invitarlo a sistemare quella posizione.
Purtroppo, anche se quando hai firmato non avevi nulla, la banca ha preso la tua firma come garante e quindi oggi ne rispondi con tutti i tuoi beni. Non ci sono alternative, o convinvi il tuo ex titolare a regolarizzare tale posizione o altrimenti se la banca vuole (attraverso una società di recupero crediti) può pignorarti qualsiasi cosa…
Un saluto,
Petracca Simone.
Simone Petracca
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29 luglio 2010 14:52
Situazione molto delicata.
Stai attenta che come garante ovviamente garantisci in maniera solidale con tutti i tuoi beni.
Non c’è modo di svincolarti come garante soprattutto ora che c’è il contenzioso.
Vedi di trovare una soluzione con il tuo ragazzo, potresti saldare te e poi rivalerti su di lui, ma io ti consiglierei di non farlo…
marco
28 agosto 2010 12:18
sono un ragazzo che ha acceso da poco un mutuo dato che la mia ragazza mi ha fatto da garante ed oggi purtroppo ci siamo lasciati dovrei liberarla dall’impegno. serve il notaio? e poi dato che mia sorella non ha il mutuo e lavora potrebbe farmi da garante ma mi dice che potrebbe servigli qualche finanziamento tipo ristrutturazione acq macchina…lo può fare? grazie
elisabetta
13 aprile 2011 13:01
salve,ho un problema….nel 2007 ho fatto da garante ed ho firmato delle cambiali,proprio oggi ho saputo che molte di queste cambiali non sono state pagate ….premetto che ai tempi lavoravo ….oggi sono disoccupata…cosa mi può succedere?
Davide
10 maggio 2011 10:53
Buon giorno a tutti e complimenti per il sito utilissimo.
Volevo chiedere un’informazione , il garante , nel caso debba subentrare e pagare qualche rata, ha qualche diritto sul bene ? Per esempio una casa ?
Ad esempio, può chiedere una percentuale sull’eventuale vendita dell’immobile in base alle rate pagate ? Si può stipulare un’accordo in tal senso ?
Grazie
Simone Petracca
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12 maggio 2011 14:54
Buongiorno Davide,
il garante non ha nessun diritto sull’immobile, ma ha il diritto, qualora chiamato in causa, di riavvalersi su di te per il recupero delle rate pagate, sempre se lo vuole lui.
Un saluto,
Petracca Simone.
Dario
8 settembre 2011 20:21
Dovrò a breve prestarmi da garante per un mutuo. Sono impiegato con contratto a tempo indeterminato con regolare busta paga. Potrò in futro a mio volta richiedere un mutuo personale oppure mi potrebbe essere negato poichè gia garante per un altro mutuo ?
Grazie per la per la cortese attenzione.
Un saluto
Dario
Simone Petracca
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9 settembre 2011 16:00
Buongiorno Dario,
a volte le banche o le finanziarie ti possono obiettare questa situazione. Il tutto dipende sempre poi dal tuo reddito a l’importo della fidejussione che presterai.
Se puoi evitare il tuo intervento è meglio.
Fammi sapere la posizione per cui devi prestare la fidejussione per vedere se è possibile procedere con la richiesta senza il tuo intervento.
Chiamami per qualsiasi ulteriore informazione.
Un saluto,
Petracca Simone.
Dario
9 settembre 2011 21:21
La fidejiussione è per un familiare stretto al quale purtroppo non la posso negare. gli è stato chiesto un garante poichè si lavoratore dipendente con busta paga ma con 4 figli a carico. L’importo dovrebbe essere trentennale di circa 140,000 euro ed io forse un domani potrei ritrovarmi in una situazione da dover richiedere un mutuo per me stesso per circa 100,000 euro.
sortino
2 dicembre 2011 14:37
Buongiorno, ho acceso un mutuo a tasso fisso presso un istituto di credito dove ero altresì
correntista, per diversi motivi ho deciso di chiudere il mio conto senza però surrogare il mutuo. Il vecchio istituto non pone veti al mantenimento del mutuo, ma mi
son sentita dire qualcosa che a mio parere rasenta l’assurdo se non una vessazione da “piccola vendetta”, le future rate mensili (per un totale di 9 anni!) dovranno essere pagate
da me o da chi per me portando fisicamente la cifra in contante ogni mese presso l’istituto!!!!! Non accetterebbero alcun bonifico (rid) che io disponessi a loro favore dal mio nuovo conto presso il nuovo istituto bancario, riferendo che non ci sarebbe un conto dove accreditarlo, che la banca non ne dispone di uno proprio! Mi chiedo ed il contante che venisse portato brevimano dove andrebbe versato visto che non c’è un conto ultimo a tal fine???
Inoltre mia madre ancora loro correntista figura nel contratto di mutuo come fidejussore,può pagar lei le rate senza alcuna penale? In tal caso eviterei contenziosi disponendo a favore di mia madre i bonifici mensili, grazie anticipatamente per la risposta.
mario falzone
4 dicembre 2011 10:00
ho fatto da garante ad una societa’ di cui ero socio….per un conto corrente con scopertura…quali sono i rischi a cui vado incontro??? grazie