Domande e Considerazioni Sulla Figura del Garante
Di inrosso 28 febbraio, 2010, 2:20 pm
Grazie per la vostra attenzione, purtroppo non sono esperta in materia mi è stato chiesto di fare da garante per un mutuo di 30 anni e vorrei sapere alcune cose:
- è possibile essere più di un garante (anche se bastassi solo io) ma potrebbe essere una tutela? in modo da dividere gli oneri;
- é possibile essere garante solo per una parte del mutuo (es. per un tot di cifra bastano le garanzie di chi lo richiede e solo per la cifra in eccesso fare da garante?
- e comunque qual è il modo migliore per voler con il cuore fare un favore ma tutelarsi……grazie spero di ricevere presto vostre risposte.
Un modo per tutelarsi è far inserire nel contratto di fideiussione la clausola del beneficio di escussione, ovvero in questo modo si obbliga l’istituto di credito a “rivalersi” dapprima sui beni del creditore principale e solo in seguito sui beni dei garanti (se i primi non sono risultati sufficienti a coprire il debito scoperto), ne abbiamo parlato ampiamente in questa discussione: come tutelarsi se si è garanti.
Il garante o garanti sono obbligati unitamente al mutuatario nei confronti della banca, a nostro avviso è possibile tuttavia precisare nel contratto di fideiussione determinati limiti di importo su cui garantire; esiste anche la possibilità di “rifarsi” sul debitore principale allo scopo di riavere indietro il denaro versato per conto del mutuatario (cosiddetta azione di regresso), per questo motivo e per evitare inutili situazioni antipatiche a volte è meglio rifiutarsi, che vivere con lo spettro di vedersi in futuro costretti ad iniziare un’azione legale contro chi si è data molta fiducia. Questo è uno dei motivi principali per cui è consigliabile prestare la garanzia a quei soggetti, generalmente parenti “stretti” (fratelli, genitori) a cui incondizionatamente si darebbe comunque aiuto economico di fronte a eventi spiacevoli improvvisi.
Generalmente nei contratti di fideiussione i creditori non sono tenuti a comunicare al garante lo stato del debito, salvo che non vi sia stata fatta espressa richiesta o vengano obbligati per inscritto a comunicarlo periodicamente, questo per evitare che il garante venga a conoscenza di eventuali sofferenze in tempo non utile ed intervenire in merito, e salvare così almeno una possibile iscrizione presso i sistemi di informazione creditizia (crif).
In seguito bisogna valutare bene se si è la persona giusta da offrirsi a garante, anche perché questa condizione potrebbe portare non pochi problemi in futuro al fine di ottenere per se stessi un prestito o mutuo, quindi per vedere se si è la persona “giusta” ai fini prettamente tecnici consigliamo la lettura di questo articolo: requisiti necessari per fare da garante.
Nel caso in cui la fideiussione è prestata da più soggetti, tutti rispondono ugualmente per l’intera somma del debito, tuttavia è facoltà della banca “scegliere” la persona a cui rivolgersi a pretesa del pagamento del debito insoluto.
Per tutti questi motivi, chi si ritrova nella condizione di prestare la propria garanzia, dovrà necessariamente valutare per benino tutte le possibili situazioni, soprattutto quando ci si impegna per un tempo relativamente lungo e di pretendere di leggere bene quel “foglio” su cui si mette la propria firma, e dal quale è molto difficile svincolarsi.
Simone Petracca
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28 febbraio 2010 14:49
Il garante quando interviene in un finanziamento ne risponde in maniera solidale, anzi mentre il mutuatario ne risponde con il bene oggetto d’ipoteca voi ne rispondete con tutti i propri beni, anche se non essendo ipotecati ve ne potete liberare in caso di eventuale crisi del mutuatario.
Far intervenire altri garanti nella pratica significa anche quello che avete detto voi, di ripartire il rischio a più persone.
La principale cosa da prendere in considerazione in questo caso è quello che dovete conoscere molto bene la persona che vi ha chiesto questo favore, ossia che abbia la testa sul collo e che sia una persona molto responsabile, nel senso che sa che se non paga lui dovete pagare voi…
Cordiali saluti.
cinzia
28 febbraio 2010 20:32
grazie mille mi siete stati di grande aiuto……….
Carbone Umberto
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3 marzo 2010 09:53
Il ruolo del garante viene assunto per l’intera cifra del mutuo e per l’importo della rata, non è possibile prestare garanzia solo in parte, purtroppo,la Banca richiede una fidejussione laddove, alivello reddituale i richiedenti mutuo non rientrano nel rapporto rata/reddito in maniera capiente. Il garante rimane inoltre coinvolto per tutta la durata del mutuo.
Saluti.
rosi
14 aprile 2010 16:03
salve avrei una domanda da fare?
sono garante di un finanziamento di una macchina, e puntualmente la finanziara tutti i mesi invece di chiamare l’intestataria del finanziamento chiama me per riscutere la rata mensile.
Sono venuta a conoscenza del fatto che prima di chiamare me la finanziara intendo dovrebbe chiamare l’intestataria in quanto, solo allo scadere delle ultime due rate non saldate rispondo io. E’ vero?
Esiste qualche legge al riguardo ne vorrei sapere di piu
Grazie
Simone Petracca
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14 aprile 2010 23:35
Salve Rosi effettivamente è come dite voi, a parte la legge, dovete vedere la copia del contratto di finanziamento che avete firmato.
ida
29 luglio 2010 13:25
salve vorrei un’ informazione, purtroppo mi sono fidata del mio ragazzo e gli ho fatto da garante per l’ acquisto di un’ auto fatto attraverso finanziamento. Ad oggi lui non paga regolarmente a causa della perdita del lavoro. ieri mi è arrivata una raccomandata da parte di una società di recupero crediti nella quale mi veniva chiesto di saldare il debito totale di 8000 euro comprensivo di interessi di mora e di spese legali ed accessorie. io posso rivalermi nei confronti del garantito (il mio ragazzo)??? posso liberarmi dagli obblighi di garante? e se è si in che modo??? dovrebbe esserci qualche legge in materia?!!!? aspetto con ansia una risposta. cordiali saluti.
Simone Petracca
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29 luglio 2010 14:52
Situazione molto delicata.
Stai attenta che come garante ovviamente garantisci in maniera solidale con tutti i tuoi beni.
Non c’è modo di svincolarti come garante soprattutto ora che c’è il contenzioso.
Vedi di trovare una soluzione con il tuo ragazzo, potresti saldare te e poi rivalerti su di lui, ma io ti consiglierei di non farlo…