Richiesta Mutuo 100% Per Immobile Di Valore Superiore alle Potenzialità Del Reddito
Di inrosso 9 marzo, 2010, 10:01 am
Buonasera, proprio oggi io e il mio fidanzato abbiamo visionato una casa del valore di 290.000,00 €!!, la cifra è importante e la nostra domanda sorge spontanea:
- è possibile accendere un mutuo al 100% del valore dell’immobile?
- se si fino a quanti anni è possibile?
Il secondo problema, e non da meno importante, è che io sono apprendista (da giugno entro nel 3° e ultimo anno), mentre il mio fidanzato è assunto da ormai 2 anni a tempo indeterminato e il nostro stipendio mensile sommato si aggira attorno ai 2200,00 euro. Con tali estremi potrebbero farci problemi all’atto della richiesta del mutuo? sarebbe meglio un tasso fisso o variabile? a quanto ammonterebbe la rata mensile all’incirca? grazie anticipatamente.
Le banche possono erogare anche il 100% del valore dell’immobile, anche se in genere l’importo massimo finanziabile per acquisto di una casa mediante ricorso mutuo fondiario, equivale all’80% del valore di stima dell’immobile. Alcune banche quindi permettono di erogare fino al 100% solo se vengono fornite valide garanzie alternative. In genere si richiede la stipula di una polizza assicurativa fideiussoria, leggi questo articolo per maggiori informazioni: Stipula di una polizza fidejussoria per ottenere un mutuo al 100% del valore dell’immobile.
Per farsi un’idea se conviene più il tasso fisso o variabile, il tutto è condizionato da fattori sia oggettivi che soggettivi, trovate alcune considerazioni leggendo questi post:
- mutuo rata costante tasso variabile e piu conveniente di un mutuo tasso fisso
- Mutuo a tasso fisso o variabile, chi vince?
Per avere consigli tecnici e pareri da parte di prefessionisti del settore, leggiamo i commenti….
Simone Petracca
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9 marzo 2010 10:04
In base ai vostri redditi e da un nostro primo calcolo, potete chiedere un mutuo non superiore di 190.000 € in 35 anni con un variabile e opzione al fisso con rata mensile di 669 €.
Per arrivare ai 290.000 € occorre inserire nella pratica dei garanti con buoni redditi mensili e tenendo conto che ci sarà una rata mensile di 1021 €.
Forse è consigliabile individuare un immobile che costi di meno, magari intorno ai 160.000 €.
Ciao.
Carbone Umberto
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9 marzo 2010 10:07
Al momento mi risulta un solo istituto che eroghi fino al 100% del valore dell’immobile, la Credem, a fronte di una polizza (Mutuo Sereno) che varia a
seconda dell’importo del finanziamento richiesto, resta da valorizzare i vs.
redditi, considerando che tale istituto valuta un intervento al 33%, ovvero,
se prende in considerazione anche il suo di reddito, voi potreste pagare una
rata massima di circa 700,00 euro, ed anche volendo considerare un tasso
varibile puro, oggi circa il 2,70 % compreso spread, ne scaturirebbe un
impegno di 1.177,40 euro al mese, purtroppo fuori dalla vostra portata.
Sarebbe opportuno considerare un acquisto per un importo intorno ai
150.000,00 euro.
Saluti
Alessio
16 marzo 2010 01:25
Diffidate di chi vi concede il 100% del mutuo e questo per un semplice motivo: all’atto del preliminare (compromesso) le persone devono versare il 20% del valore dell’immobile. Questo deve portare a fare due calcoli: 100%-20%=80%.
Da questo mancano poi le spese del notaio per l’atto di compravendita, le spese del notaio per l’atto di mutuo, per l’istruttoria e la perizia del mutuo, per la tassa sull’erogazione del mutuo (0,25% del finanziato se prima casa) e per l’ IVA se acquistate da costruttore.(L’IVA non è inclusa nell’importo finanziabile in quanto imposta da versare al notaio come sostituto di imposta. …. Due mobili per abitarci li vogliamo mettere dentro? Ecco che, detto questo, quando si decide di comprare casa una persona dovrebbe avere almeno il 30% dell’importo se non il 40%!!!
Tenuto conto che oggi le banche valutano il rischio credito meglio di qualche mese fa, ti suggeriscono ,giustamente , di sottoscrivere le polizze protezione mutuo (ricordatevi che tutelano VOI e NON la Banca che , anche se quest’ultima non è una agenzia immobiliare, ha pur sempre una ipoteca da poter esercitere per escutervi il bene). E non guardate nemmeno troppo a spread a destra e a sinistra, guardate chi vi suggerisce qualcosa che possa darvi dignità quotidiana, chi vi suggerisce di costruire valore per il vostro futuro (questo perchè potete trovare una banca che vi faccia anke “zero” di tasso di interesse ma se sbagliate a dimensionare il mutuo e non riuscite a restituire nemmeno il capitale, mi spiegate cosa vi serve aver avuto il miglior tasso (zero)?)
Siate piu modesti nelle scelte, cercate e ricercate, spostatevi di zona se volete qualcosa di più carino a parità di prezzo ma NON imbarcatevi in qualcosa più grande di voi. La dignità di un buon tenore di vita vale molto più della “casa dei miei sogni” a tutti i costi. La Casa è una bella meta per tutti!
(suggerimento: per capire l’importo tenete presente un 30% del vostro reddito a regime con un tasso del 5% Euribor + spread; se oggi vi accollate una rata pari al 30% dei vostri redditi magari a 30 anni ed è gia la massima che potete sopportare, sappiate che è scontato che avrete dei problemi). Dimensionate la casa in base a ciò che vi ho detto e vedrete che starete bene. Spero di esservi stato utile.
inrosso
16 marzo 2010 07:51
Ciao Alessio condividiamo tutto ciò che hai scritto evitiamo sempre di fare il passo più lungo della gamba.
Daniela Carosi
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12 luglio 2010 17:34
Complimenti, ottima analisi!