Spostare Ipoteca Su Altra Casa Mantenendo Il Mutuo e La Banca, Cosa Devo Fare?
Di inrosso 14 febbraio, 2010, 11:19 am
Buona sera, sono Andrea da Torino e vorrei sapere se è possibile spostare un’ipoteca dalla casa dei miei genitori a quella di mio fratello, dato che il debito è suo? grazie.
Un grazie al nostro lettore che ci ha posto questo particolare quesito, esistono in effetti altri casi pratici oltre a quello richiesto, in cui si necessità di spostare l’ipoteca da un immobile all’altro, come ad esempio:
- Tizio che ha comprato casa con un mutuo ipotecario, decide di vendere la casa per acquistarne un’altra, volendo mantenere il mutuo originario trasferendo solamente la garanzia ipotecaria dalla prima alla seconda casa.
- Tizio già proprietario di una casa vuole costruirne un’altra, invece di richiedere un mutuo SAL (stato avanzamento lavori), vuole ottenere un mutuo ipotecando la prima casa ed una volta ultimato la costruzione spostare su questa la garanzia ipotecaria.
Provvedere alla sostituzione del bene concesso in ipoteca a garanzia del mutuo è un processo fattibile previo il consenso dell’ Istituto Bancario mutuante e che il nuovo immobile abbia valore pari o maggiore rispetto alla casa originariamente ipotecata.
In via teorica lo spostamento dell’ipoteca su l’altro immobile di valore minore rispetto a quello principale è possibile solo se il mutuo sia già stato parzialmente rimborsato tale da avere un importo residuo garantibile dalla nuova ipoteca, si avrebbe la cosiddetta restrizione d’ipoteca prevista dall’articolo 39 del Testo Unico Bancario che citiamo:
“I debitori… hanno inoltre il diritto di ottenere la parziale liberazione di uno o più immobili ipotecati quando, dai documenti prodotti o da perizie, risulti che per le somme ancora dovute i rimanenti beni vincolati costituiscono una garanzia sufficiente ai sensi dell’articolo 38″.
La “garanzia sufficiente” si ha quando il rapporto tra il debito residuo del mutuo ed il valore della casa da ipotecare non va oltre l’80% (Loan To Value), soluzione francamente più complicata soprattutto perché in questo caso la banca ha già come garanzia altri beni e non futuri, pertanto a nostro avviso in questo caso l’operazione rimane molto difficile da applicare.
Ovvio che per soddisfare tali esigenze si deve necessariamente ricorrere all’operato di un Notaio, all’atto interverranno il nuovo datore d’ipoteca, la Banca che acconsente alla cancellazione dell’ipoteca originaria sempre a cura del Notaio.
Professional group
14 febbraio 2010 11:30
Mi dispiace, assolutamente no è necessario un nuovo atto di mutuo e liberare dall’ipoteca la casa dei genitori…
Simone Petracca
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14 febbraio 2010 11:41
E’ tutto a discrezione della banca.
Altro rimedio è quello di rifare un nuovo mutuo andando ad ipotecare l’immobile di tuo fratello.
Carbone Umberto
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14 febbraio 2010 11:43
Deve verificare con la banca erogante se c’è la possibilità di una restrizione di ipoteca attraverso una perizia sulla casa di suo fratello o se è prevista la portabilità del mutuo,anche se mi sembra un pò complicato…
saluti
inrosso
14 febbraio 2010 11:45
Ciao Umberto in questo caso non penso sia fattibile la portabilità dato appunto che l’utente vuole cambiare la garanzia ipotecaria e non mentenerla.
Saluti.